ふるさと納税と確定拠出年金を併用する計算方法の真実とは

ふるさと納税をやってるんだけど
今年になって話題の確定拠出年金もはじめた。

どちらも税金控除が出来るけど
限度額の計算方法が変わって来るかも!

でもどうやって計算したいいのか分からない…

あなたはこのようなお悩みをお持ちではありませんか?

ここでは、ふるさと納税と確定拠出年金を
併用するときの計算方法や影響についてまとめています。

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ふるさと納税は確定拠出年金と併用できる?

2017年の1月から公務員や
専業主婦でも加入できるようになった
個人型の確定拠出年金制度。

普段から節税を意識している人に
とっては朗報ですよね( *´艸`)

できる節税制度は
全て活用してすこしても税金を減らしたい!

そう考えているのは
私だけではないはずです( `ー´)ノ

個人型確定拠出年金制度、
いわゆるイデコが開始されて

すぐさま制度について下調べをして
やらなきゃ損だ!とすぐに申し込みをした私です。

確定拠出年金はやるべき?意外と知らないメリットとデメリット
何かと話題の確定拠出年金。気にはなっているけどやるべきなのか悩んでいませんか? ここでは確定拠出年金idecoのメリットデメリットをまとめています。

iDeCoは、毎月支払う
掛金が年末調整や確定申告にて

小規模企業共済等掛金控除として
支払った金額の全部が所得控除になります。

今の高齢者で過去にしっかり勤めてきた人は
それなりの金額の年金をもらっているかもしれない。

でも私たちが高齢になったときの
年金は微々たるものだ、なんて言われています。

そもそも年金は受け取れるのか…
それさえも怪しいですよね。

ということで、確定拠出年金で
老後の資金をためましょうという話。

国が進めているくらいだからね(^▽^;)
本当にどうなる私の老後!

一般の生命保険や医療保険は
掛金の一部のみしか控除にならないですし
上限も決められていますが

確定拠出年金の掛け金は
すべてが控除されるのですから活用しない理由がありませんよね。

払った金額が控除されるのに
口座にはお金が積み立てられているわけで

さらに将来的には増えているかもしれないし
受け取るときにも税金の優遇制度があるのですから
オイシすぎますよね( *´艸`)

確定拠出年金はやるべき?意外と知らないメリットとデメリット
何かと話題の確定拠出年金。気にはなっているけどやるべきなのか悩んでいませんか? ここでは確定拠出年金idecoのメリットデメリットをまとめています。

そしてふるさと納税は
自分で選んだ好きな自治体に寄付をすると

税金の控除だけでなく
自治体から返戻品がもらえたりする制度。

詳しく話すと確定拠出年金と
ふるさと納税は全然違う制度なのですが
ここでは説明は割愛しますね。

とにかく節税ライフをおくる
私にとってはどちらもメリットだらけの
制度ってことなのですが

ふるさと納税の確定拠出年金を
併用して活用するときに「あ!」と思ったのです。

ふるさと納税の寄付で自己負担が2千円で
済むための上限の金額が変わるのではないか。

と。

そうですよね。

普通に考えて確定拠出年金で
掛金が全額控除されるということは

課税所得が減ることになるわけで
ふるさと納税の上限金額も変わってきますよね。

ふるさと納税の上限金額は
所得によって決まってくるので

確定拠出年金の控除額を計算に入れずに
ふるさと納税の上限金額を計算してしまうと

ふるさと納税の寄付は上限金額以上に
寄付をしてしまう可能性があるので
超えた分はただの寄付になってしまうので注意が必要なわけ。

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ふるさと納税と確定拠出根金を併用するときの計算方法は?

では、確定拠出年金とふるさと納税を
併用する場合の計算方法はどうなるのでしょうか。

答えは、簡単なことで
iDeCoは掛金が全額控除になるので

年収から年間のイデコの支払い金額を
引いた状態でふるさと納税の上限額の計算をすればいいのです。

ふるさと納税の控除上限金額のシュミレーションはこちら

ちなみに確定拠出年金の掛金の控除は
住民税も影響してきて住民税も少なくなることになります。

相当住民税が少ない人でないと
控除しきれないということはないと思いますが
そのあたりも頭に入れておくといいですよ。

例えば確定拠出年金を月1万円していたら
年間で12万円ですよね。

所得控除で12万円課税所得が減るので
住民税所得割額が1万2千円減ることになります。

そこから住民税の金額が計算されるので
実質住民税も数千円減るわけです( *´艸`)

確定拠出年金でどれだけ ふるさと納税の上限金額が下がるかは

確定拠出年金の掛け金によっても違いますし
家族構成や加入している保険、

はたまた住宅ローン控除の有無などでも
大きく変わってきます。

また、手動計算となると
かなりややこしくなるので

シュミレーション計算機などを活用して
ざっくりとした目安を把握して

損することのないように
計算して出てきた限度額よりも
やや少なめの寄付でとどめておくと安心です。

ふるさと納税の控除上限金額のシュミレーションはこちら

確定拠出年金はやるべき?意外と知らないメリットとデメリット
何かと話題の確定拠出年金。気にはなっているけどやるべきなのか悩んでいませんか? ここでは確定拠出年金idecoのメリットデメリットをまとめています。

まとめ

ふるさと納税は確定拠出年金を併用すると
上限金額がいくらか減ることになります。

確定拠出年金とふるさと納税の関係を知らないと
いつもどおりの寄付を行ってしまい

控除される予定の控除が受けられず
損してしまうことになりかねないので

両者の控除をきちんと理解したうえで
改めで上限金額を計算しなおして節税ライフを楽しみましょう。

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